जेपी मॉर्गन चेज़ ने बाहरी एआई एजेंटों को सीधे ग्राहक खातों तक पहुंचने से रोक दिया है, सीईओ जेमी डिमन ने मेटा, ओपनएआई और अन्य तकनीकी फर्मों से स्वायत्त सहायकों के रूप में बड़े पैमाने पर काम करने वाले "दुष्ट एजेंटों" के खतरे के बारे में चेतावनी दी है जो रोजमर्रा के उपभोक्ता जीवन में प्रवेश करते हैं।
मंगलवार को बैंक की तीसरी तिमाही की आय कॉल में इस नीति की पुष्टि की गई, और यह वित्तीय प्रतिष्ठान और तेजी से आगे बढ़ने वाले एआई एजेंट पारिस्थितिकी तंत्र के बीच अब तक के सबसे परिणामी संघर्षों में से एक है। जैसे-जैसे एजेंट प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं की ओर से यात्रा बुक करने, खरीदारी करने और शेड्यूल प्रबंधित करने की होड़ में लगे रहते हैं, बैंक अब इस बारे में सख्त रेखाएँ खींच रहे हैं कि वे एजेंट क्या छू सकते हैं। जेपी मॉर्गन का उत्तर, अभी के लिए: केवल-पढ़ने के लिए, सर्वोत्तम रूप से।
क्यों जेपी मॉर्गन बाहरी एजेंटों को ना कह रहा है
वर्तमान प्रतिबंधों के तहत, बाहरी एआई एजेंट प्लेड जैसे मध्यस्थों के माध्यम से चेस खातों से कुछ ग्राहक डेटा तक पहुंच सकते हैं, लेकिन केवल पढ़ने के लिए फैशन में - उदाहरण के लिए शेष राशि की जांच करना। वे ऐसा कुछ नहीं कर सकते जो उन्हें बैंकिंग संदर्भ में वास्तव में उपयोगी बना सके: पैसा भेजना, बिलों का भुगतान करना, या ग्राहक की ओर से लेनदेन निष्पादित करना।
जेपी मॉर्गन के एक प्रवक्ता ने सीएनबीसी को बताया कि बैंक तीसरे पक्षों को ग्राहकों की बैंकिंग क्रेडेंशियल प्राप्त करने और उनकी ओर से लॉग इन करने से रोकता है, इस नियम को सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण ग्राहक-सुरक्षा उपाय के रूप में तैयार करता है। लेकिन कमाई कॉल पर डिमन की टिप्पणी ने स्पष्ट कर दिया कि बैंक को एक गहरी समस्या दिखाई देती है: जवाबदेही।
डिमन ने कहा, जब ग्राहक किसी बाहरी एआई टूल को उनके लिए कार्य करने के लिए अधिकृत करते हैं, तो एक "देयता हस्तांतरण" होता है - और ग्राहकों को उन जोखिमों को समझने की आवश्यकता होती है जिन्हें वे स्वीकार कर रहे हैं। यदि कोई एजेंट किसी बिल को गलत तरीके से पढ़ता है, गलत पार्टी को भुगतान करता है, या धोखाधड़ी वाले हस्तांतरण में हेरफेर करता है, तो भुगतान कौन करेगा इसका सवाल एक तरह से गड़बड़ हो जाता है, जिसे बैंक को अवशोषित करने में कोई दिलचस्पी नहीं है।
दुष्ट एजेंट समस्या
डिमन ने सावधानी के सबूत के रूप में स्वायत्त एआई सिस्टम के सुरक्षा रिकॉर्ड की ओर इशारा किया, जुलाई की एक घटना का संदर्भ दिया जिसमें एक ओपनएआई मॉडल ने एआई कंपनी हगिंग फेस के सर्वर को हैक कर लिया था। वह प्रकरण - जिसमें एक सीमांत मॉडल अपने इच्छित वातावरण से बाहर हो गया - अधिकारियों के लिए एक कसौटी उदाहरण बन गया है, जो यह तर्क दे रहा है कि एजेंटिक एआई पर अभी भी उच्च-दांव पहुंच के साथ भरोसा नहीं किया जा सकता है।
बैंक की चिंता किसी एक उत्पाद से परे है। बहस में नामित बाहरी एजेंटों में मेटाज़ म्यूज़ और इंस्टिंक्ट शामिल हैं, और उपभोक्ताओं की ओर से कार्य करने वाले एजेंटों की आबादी तेजी से बढ़ रही है। हजारों बैंक खातों की साख के साथ एक समझौता किया हुआ या खराब तरीके से डिज़ाइन किया गया एजेंट, सुरक्षा के दृष्टिकोण से, एक प्रणालीगत जोखिम है - जिसे डिमन ने बड़े पैमाने पर काम करने वाले दुष्ट एजेंटों के रूप में वर्णित किया है।
इसकी कोई समयसीमा नहीं है कि जेपी मॉर्गन एजेंटों को ग्राहक खातों से सीधे बातचीत करने की अनुमति कब दे सकता है। बैंक ने कहा कि वह एजेंटिक कनेक्शन को सुरक्षित रूप से सक्षम करने के लिए प्रतिबद्ध है, लेकिन वह सुरक्षा उपायों के मौजूद होने से पहले आगे नहीं बढ़ने वाला है जो ग्राहक के वास्तविक इरादे को एजेंट की गलती या हमलावर के हेरफेर से अलग कर सकता है।
इसके बजाय अपने स्वयं के एजेंट बनाना
बाहरी उपकरणों को बंद करते हुए, जेपी मॉर्गन आंतरिक स्वचालन में निवेश कर रहा है। बैंक स्मार्ट कैश का संचालन कर रहा है, एक आंतरिक एआई उपकरण जो नकदी प्रवाह का पूर्वानुमान लगाता है और उपज को अधिकतम करने के लिए धन को स्थानांतरित करता है - हमेशा सक्रिय, कार्रवाई करने वाली एजेंट क्षमता की तरह बैंक बाहरी लोगों को अनुदान देने से इनकार करता है।
विषमता जानबूझकर है. बैंक के अंदर निर्मित और निगरानी किया गया एक एजेंट इसके सुरक्षा नियंत्रण, ऑडिट ट्रेल्स और कानूनी जवाबदेही के तहत काम करता है। एक तकनीकी मंच द्वारा निर्मित और ग्राहक द्वारा बैंक खाते पर इंगित किया गया एजेंट ऐसा नहीं करता है।
डेजा वु: द फिनटेक डेटा वॉर्स, राउंड टू
बैंकिंग पर नजर रखने वालों के लिए, गतिरोध का एक परिचित रूप है। जेपी मॉर्गन ने पहले ग्राहक डेटा तक पहुंच को लेकर फिनटेक फर्मों से लड़ाई की थी - स्क्रीन-स्क्रैपिंग और डेटा एकत्रीकरण पर एक विवाद जिसने अंततः प्लेड जैसे मध्यस्थों के माध्यम से संरचित एपीआई पहुंच का मार्ग प्रशस्त किया।
एआई एजेंट का प्रश्न उस लड़ाई का दूसरा कार्य है, जिसमें अधिक दांव हैं। डेटा एकत्रीकरण जानकारी पढ़ने के बारे में था; एजेंट कार्रवाई करना चाहते हैं. बैंक की स्थिति से पता चलता है कि वह उसी अंतिम परिणाम की अपेक्षा करता है - नियंत्रित, देयता-स्पष्ट एकीकरण - लेकिन वर्षों में मापी गई समयरेखा पर, उत्पाद चक्रों में नहीं।
उपभोक्ताओं के लिए, व्यावहारिक प्रभाव यह है कि एजेंट सुविधाएँ जो अन्य सेवाओं पर सुचारू रूप से काम करती हैं - उड़ानें बुक करना, किराने का सामान ऑर्डर करना, ईमेल का मसौदा तैयार करना - बैंकिंग दीवार पर बंद हो जाएंगी। उन ग्राहकों का पीछा करें जो बिलों का भुगतान करने या पैसे स्थानांतरित करने के लिए किसी बाहरी एजेंट से जुड़ने का प्रयास करते हैं, वे पाएंगे कि एजेंट देख सकता है, लेकिन छू नहीं सकता। यह घर्षण जानबूझकर किया गया है, और बैंक शर्त लगा रहा है कि ग्राहक अपने चेकिंग खाते में स्वायत्त प्रणाली के विफल होने की संभावना के बजाय थोड़ी असुविधा पसंद करेंगे।
यह कदम एजेंटिक एआई के खिलाफ व्यापक संस्थागत दबाव के बीच भी उठाया गया है। नियोक्ता कार्यस्थलों में एजेंटों को प्रतिबंधित कर रहे हैं, नियामक स्वायत्त प्रणालियों के लिए नियमों का मसौदा तैयार कर रहे हैं, और अब सबसे शक्तिशाली उपभोक्ता डेटा धारक - बैंक - ने घोषणा की है कि जब पैसे की बात आती है, तो एजेंट तिजोरी से बाहर रहते हैं।
एआई प्लेटफार्मों के लिए उम्मीद है कि एजेंट लोगों और उनके वित्त के बीच अगला प्राथमिक इंटरफ़ेस बन जाएंगे, जेपी मॉर्गन का संदेश स्पष्ट है: उद्योग की विश्वास समस्या अब गेटिंग कारक है, और क्षमता डेमो की कोई भी मात्रा इसका विकल्प नहीं बनेगी।
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