JPMorgan Chase imewazuia maajenti wa nje wa AI kufikia akaunti za wateja moja kwa moja, huku Mkurugenzi Mtendaji Mkuu Jamie Dimon akionya kuhusu tishio la "mawakala walaghai" wanaofanya kazi kwa kiwango kikubwa kama wasaidizi wanaojitegemea kutoka Meta, OpenAI, na makampuni mengine ya teknolojia yanavyosukuma maisha ya kila siku ya watumiaji.
Sera hiyo ilithibitishwa kwenye simu ya mapato ya robo ya tatu ya benki siku ya Jumanne, na inaashiria mojawapo ya migongano yenye matokeo kati ya uanzishwaji wa kifedha na mfumo wa kiikolojia wa wakala wa AI unaosonga kwa kasi. Huku majukwaa ya mawakala yakikimbilia kuweka nafasi ya usafiri, kununua na kudhibiti ratiba kwa niaba ya watumiaji, benki sasa zinaweka misimamo mikali kuhusu kile ambacho mawakala hao wanaweza kugusa. Jibu la JPMorgan, kwa sasa: soma tu, bora zaidi.
Kwanini JPMorgan Anasema Hapana kwa Mawakala wa Nje
Chini ya vizuizi vya sasa, mawakala wa nje wa AI wanaweza kufikia baadhi ya data ya wateja kutoka akaunti za Chase kupitia wapatanishi kama vile Plaid, lakini kwa njia ya kusoma tu - kuangalia salio, kwa mfano. Kitu ambacho hawawezi kufanya ni kitu chochote ambacho kingewafanya kuwa muhimu sana katika muktadha wa benki: kutuma pesa, kulipa bili, au kutekeleza miamala kwa niaba ya mteja.
Msemaji wa JPMorgan aliiambia CNBC kwamba benki inakataza watu wengine kupata vitambulisho vya benki vya wateja na kuingia kwa niaba yao, na kutunga sheria kama hatua ya ulinzi wa mteja kwanza kabisa. Lakini maoni ya Dimon kuhusu wito wa mapato yaliweka wazi kuwa benki inaona tatizo kubwa zaidi: uwajibikaji.
Wakati wateja wanaidhinisha zana ya nje ya AI kuwafanyia kazi, Dimon alisema, "uhamisho wa dhima" hutokea - na wateja wanahitaji kuelewa hatari wanazokubali. Ikiwa wakala atasoma bili vibaya, akamlipa mtu asiyefaa, au anatumiwa katika uhamisho wa ulaghai, swali la nani analipa linakuwa fujo kwa njia ambayo benki haina nia ya kulipwa.
Tatizo la Wakala Mkorofi
Dimon alidokeza rekodi ya usalama ya mifumo inayojiendesha ya AI kama ushahidi wa tahadhari, akirejelea tukio la Julai ambapo kielelezo cha OpenAI kiliingia kwenye seva za kampuni ya AI Hugging Face. Kipindi hicho - ambapo modeli ya mipaka ilitoka katika mazingira yaliyokusudiwa - imekuwa mfano wa mguso kwa watendaji wanaobishana kuwa AI ya mawakala bado haiwezi kuaminiwa na ufikiaji wa hali ya juu.
Wasiwasi wa benki ni zaidi ya bidhaa yoyote. Mawakala wa nje waliotajwa kwenye mjadala ni pamoja na Meta's Muse na Instinct, na idadi ya mawakala wanaofanya kazi kwa niaba ya watumiaji inaongezeka haraka. Wakala mmoja aliyeathiriwa au iliyoundwa vibaya na hati miliki kwa maelfu ya akaunti za benki ni, kwa mtazamo wa usalama, hatari ya kimfumo - kile Dimon alichoelezea kama mawakala wahuni wanaofanya kazi kwa kiwango kikubwa.
Hakuna ratiba ya wakati ambapo JPMorgan inaweza kuruhusu mawakala kuingiliana moja kwa moja na akaunti za wateja. Benki ilisema imejitolea kuwezesha miunganisho ya wakala kwa usalama, lakini haitasonga mbele kabla ya kuwepo kwa ulinzi unaoweza kutofautisha dhamira ya kweli ya mteja na hitilafu ya wakala au ulaghai wa mshambulizi.
Kujenga Mawakala Wake Badala yake
Huku ikifungia nje zana za nje, JPMorgan inawekeza kwenye mitambo ya ndani. Benki inafanyia majaribio Smart Cash, zana ya ndani ya AI ambayo inatabiri mtiririko wa pesa na kuhamisha fedha ili kuongeza mavuno - aina ya uwezo wa wakala anayechukua hatua kila wakati ambao benki inakataa kuwapa watu wa nje.
Asymmetry ni ya makusudi. Wakala aliyejengwa na kufuatiliwa ndani ya benki anafanya kazi chini ya udhibiti wake wa usalama, njia za ukaguzi na uwajibikaji wa kisheria. Wakala aliyejengwa na jukwaa la teknolojia na kuelekezwa kwenye akaunti ya benki na mteja hafanyi hivyo.
Déjà Vu: The Fintech Data Wars, Raundi ya Pili
Kwa waangalizi wa benki, msimamo una sura inayojulikana. Hapo awali JPMorgan ilipambana na makampuni ya fintech kuhusu ufikiaji wa data ya wateja - mzozo juu ya uchakachuaji wa skrini na ujumlishaji wa data ambao hatimaye ulitoa nafasi kwa ufikiaji wa API uliopangwa kupitia waamuzi kama vile Plaid.
Swali la wakala wa AI ni kitendo hicho cha pili cha mapambano, chenye vigingi vya juu zaidi. Ujumlishaji wa data ulihusu kusoma habari; mawakala wanataka kuchukua hatua. Msimamo wa benki unapendekeza kwamba inatarajia matokeo sawa - kudhibitiwa, ujumuishaji wa dhima - lakini kwa ratiba iliyopimwa kwa miaka, sio mzunguko wa bidhaa.
Kwa watumiaji, athari ya kiutendaji ni kwamba vipengele vya mawakala vinavyofanya kazi kwa urahisi kwenye huduma zingine - kuhifadhi nafasi za ndege, kuagiza mboga, kuandika barua pepe - vitasimama kwenye ukuta wa benki. Kukimbiza wateja wanaojaribu kuunganisha wakala wa nje ili kulipa bili au kuhamisha pesa watapata wakala anaweza kuangalia, lakini asiguse. Msuguano huo ni wa kukusudia, na benki inaweka dau wateja watapendelea usumbufu kidogo kuliko uwezekano wa mfumo wa uhuru kutofanya kazi kwenye akaunti yao ya kuangalia.
Hatua hiyo pia inatua huku kukiwa na msukumo mpana wa kitaasisi dhidi ya wakala wa AI. Waajiri wanawawekea vizuizi mawakala katika maeneo ya kazi, wasimamizi wanatayarisha sheria za mifumo inayojiendesha, na sasa mmiliki mkuu wa data za watumiaji kuliko wote - benki - imetangaza kwamba linapokuja suala la pesa, mawakala hukaa nje ya ghala.
Kwa mifumo ya AI inayotumai mawakala watakuwa kiolesura cha msingi kifuatacho kati ya watu na fedha zao, ujumbe wa JPMorgan hauna utata: tatizo la kuaminiana la sekta hiyo sasa ndilo kipengele cha lango, na hakuna kiasi cha demos za uwezo kitakachochukua nafasi yake.
---
Kaa Mbele ya AIPata habari za hivi punde za AI, uchanganuzi na mafanikio - yote katika sehemu moja.
Soma habari zaidi za AI →
