Das Financial Stability Board (FSB) hat seinen Abschlussbericht „Sound Practices for the Responsible Adopt of Artificial Intelligence“ veröffentlicht. Darin werden zwölf solide Praktiken dargelegt, die Finanzinstituten dabei helfen sollen, die Vorteile der KI zu nutzen und gleichzeitig ihre Risiken so zu managen, dass die Widerstandsfähigkeit des Finanzsystems unterstützt wird.

Der am 15. Oktober veröffentlichte Bericht schließt einen Prozess ab, der begann, als das FSB im Juni 2026 eine konsultative Version der Praktiken veröffentlichte. Wie Reuters berichtete, legt der endgültige Text besonderen Wert auf eine wirksame menschliche Aufsicht, da Banken und andere Institutionen beginnen, immer autonomere Agenten-KI-Systeme einzusetzen.

Was die 12 Sound Practices abdecken

Das FSB organisierte seine Empfehlungen in zwei Gruppen. Der erste Schwerpunkt liegt auf der organisationsweiten KI-Governance und hebt vier Prioritäten hervor: die entscheidende Rolle von Vorständen und Führungskräften bei der Festlegung und Überwachung der Abstimmung zwischen der KI-Einführung eines Finanzinstituts und seinem Geschäftsmodell, seiner Risikobereitschaft und seiner Strategie; Aufrechterhaltung eines Governance-Rahmens mit klar definierten Rollen und Verantwortlichkeiten; Einbeziehung von KI-Risiken in den gesamten Risikomanagementrahmen mit effektiver Dokumentation der KI-Nutzung; und kontinuierliches Lernen und Anpassen an die Weiterentwicklung der Technologie.

Die zweite Gruppe legt einen umfassenden Rahmen für das Risikomanagement im gesamten KI-Lebenszyklus fest, von der Entwicklung bis zur Bereitstellung. Es erfordert eine systematische Bewertung der Wesentlichkeit und der Risiken jedes KI-Anwendungsfalls zu Beginn und danach, eine sorgfältige Auswahl von KI-Technologien, eine angemessene Datenverwaltung, die Erklärbarkeit verschiedener Arten von KI sowie die Kompensation von Kontrollen, wenn die Erklärbarkeit unzureichend ist, eine fortlaufende Bewertung der Anwendungsfallleistung, eine angemessene und wirksame menschliche Aufsicht, das Management von KI-bezogenen Cyber- und IKT-Risiken und das Management von Risiken aus KI-Abhängigkeiten von Drittanbietern.

Ein Toolkit, kein Regelwerk

Das FSB achtet darauf, die Praktiken als praktisches Toolkit und nicht als verbindliche Regulierung darzustellen. Von den Institutionen wird erwartet, dass sie die Praktiken an ihren eigenen Kontext und ihr Risikoprofil anpassen und sie in bestehende Rahmenwerke integrieren, einschließlich der bereits bestehenden für Cyber- und Drittrisiken. Der Bericht enthält Fallstudien, die die Vorteile veranschaulichen, die Finanzinstitute durch die Einführung von KI erzielt haben, und wie einige der bewährten Praktiken verhältnismäßig angewendet wurden.

Die Praktiken zielen auch darauf ab, die Koordinierung, Zusammenarbeit und den Informationsaustausch zwischen Finanzinstituten, Aufsichtsbehörden und anderen Interessengruppen sowohl innerhalb als auch zwischen den Gerichtsbarkeiten zu fördern. Das FSB stellt fest, dass sie auf bestehenden und laufenden Arbeiten des FSB und anderer Standardisierungsgremien aufbauen und weitgehend mit diesen kompatibel sind – ein wichtiger Punkt für globale Banken, die andernfalls mit einem Flickenteppich widersprüchlicher KI-Regeln konfrontiert wären.

Während sich KI-Technologien und -Anwendungen weiterentwickeln, sagt das FSB, dass es die Entwicklungen überwachen und die bewährten Praktiken bei Bedarf aktualisieren wird.

Warum menschliche Aufsicht der Brennpunkt ist

Die Betonung der menschlichen Aufsicht spiegelt wider, wohin sich die Befürchtungen der Branche verschoben haben. Finanzunternehmen bewegen sich von KI als Analysetool hin zu Agentensystemen, die mehrstufige Aufgaben – Recherche von Gegenparteien, Erstellung von Compliance-Anmeldungen, Interaktion mit Kunden – mit begrenzter Aufsicht ausführen können. Reuters berichtete, dass die Botschaft des FSB darin besteht, dass solche Systeme mit zunehmender Autonomie mehr und nicht weniger menschliche Aufsicht benötigen.

Dieses Anliegen ist für Vorgesetzte nicht abstrakt. Der Vorsitzende des FSB, Gouverneur der Bank of England Andrew Bailey, hat in diesem Jahr wiederholt vor den Auswirkungen von Frontier AI auf die Finanzstabilität gewarnt, einschließlich des Konzentrationsrisikos, wenn eine Handvoll Modellanbieter und Cloud-Plattformen zu kritischen Infrastrukturen für den Sektor werden. Die Governance-First-Struktur des Abschlussberichts, bei der die Rechenschaftspflicht des Vorstands Vorrang vor technischen Kontrollen hat, ist eine direkte Antwort auf diese Sorge.

Was als nächstes passiert

Das FSB koordiniert die Finanzstabilitätsarbeit nationaler Behörden und internationaler Normungsgremien, bringt Mitglieder aus 24 Ländern und Gerichtsbarkeiten zusammen und betreibt über seine sechs regionalen Beratungsgruppen Kontakte zu etwa 70 weiteren. Das Sekretariat befindet sich in Basel bei der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich.

Von den nationalen Regulierungsbehörden wird erwartet, dass sie sich auf bewährte Praktiken beziehen, wenn sie ihre eigenen KI-Regeln für Banken, Versicherungen und Vermögensverwalter festlegen. Für Finanzinstitute besteht die praktische Erkenntnis darin, dass sich die KI-Governance von Ad-hoc-Experimenten zu einer dokumentierten Rechenschaftspflicht auf Vorstandsebene entwickelt – und dass die Aufsichtsbehörden Beweise verlangen werden.

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