Anthropic ประกาศเมื่อวันพฤหัสบดีว่า Claude กำลังได้รับเครื่องมือใหม่ที่เรียกว่า Personal Finance ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ใช้ติดตามเงินของตนโดยเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตโดยตรง ฟีเจอร์นี้ซึ่งเปิดตัวในรุ่นเบต้าในสัปดาห์นี้ ช่วยให้ผู้ใช้ถามคำถามกับ Claude เกี่ยวกับยอดคงเหลือ รูปแบบการใช้จ่าย และเงื่อนไขทางการเงินในภาษาธรรมดา ในขณะที่หยุดความสามารถในการโอนเงินจริง ๆ

การเปิดตัวครั้งนี้ถือเป็นการผลักดันโดยตรงที่สุดครั้งหนึ่งของ Anthropic ในด้านการเงินของผู้บริโภคจนถึงปัจจุบัน และได้วางตำแหน่งแชทบอทของบริษัทให้เป็นเพื่อนทางการเงินมากกว่าที่จะเป็นเครื่องมือให้คำแนะนำทั่วไป นอกจากนี้ยังทำให้ Claude เข้าใกล้ฟีเจอร์ที่เท่าเทียมกันมากขึ้นด้วย ChatGPT ของ OpenAI ซึ่งเปิดตัวเครื่องมือการเงินส่วนบุคคลที่คล้ายกันในเดือนพฤษภาคม ที่ให้ผู้ใช้เชื่อมโยงบัญชีการเงินและถามคำถามเกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายและการวางแผนระยะยาว For more context on this story, see our ongoing more AI stories.

เครื่องมือการเงินส่วนบุคคลทำงานอย่างไร

เมื่อผู้ใช้เชื่อมต่อบัญชีผ่าน Plaid ซึ่งเป็นบริษัทโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลทางการเงินที่แอปฟินเทคใช้กันอย่างแพร่หลาย Claude ก็สามารถดึงภาพเงินของพวกเขาจากสถาบันต่าง ๆ มารวมกันได้ ตามรายงานของ TechCrunch ซึ่งตรวจสอบการเปิดตัว ผู้ใช้เมื่อสิ้นเดือนอาจถาม Claude ว่า "เดือนนี้เงินของฉันไปอยู่ที่ไหน" และแชทบอทจะเพิ่มการใช้จ่ายในบัญชีที่เชื่อมต่อกัน และจัดเรียงเป็นหมวดหมู่ เช่น ค่าเช่าและสาธารณูปโภค อาหารและเครื่องดื่ม และช้อปปิ้ง

จากนั้นผู้ใช้สามารถเจาะลึกลงไปอีกโดยถามคำถามต่อเนื่อง เช่น "มากกว่าปกติหรือเปล่า" หรือ "มีอะไรอีกบ้างที่ฉันขาดหายไป" Anthropic กล่าวว่าเครื่องมือนี้นอกเหนือไปจากการสรุปการใช้จ่ายขั้นพื้นฐาน โดยการวิเคราะห์ธุรกรรมระหว่างบัญชีที่เชื่อมโยงกัน เพื่อระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้น เช่น การเรียกเก็บเงินซ้ำ ค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิด และการเรียกเก็บเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

คุณลักษณะนี้ยังรองรับการศึกษาทางการเงินอีกด้วย Claude สามารถอธิบายแนวคิดต่างๆ เช่น APR ซึ่งเป็นอัตราร้อยละต่อปี ในขณะเดียวกันก็ให้การคำนวณที่แสดงให้ผู้ใช้เห็นว่าตนได้จ่ายดอกเบี้ยในปีที่ผ่านมาเป็นจำนวนเท่าใด การผสมผสานระหว่างการวิเคราะห์ระดับบัญชีและคำอธิบายแบบธรรมดานั้นเป็นหัวใจหลักของการนำเสนอ: คำตอบมีพื้นฐานมาจากยอดคงเหลือและธุรกรรมจริงของผู้ใช้มากกว่าคำแนะนำทั่วไป

อ่านอย่างเดียวโดยการออกแบบ

ข้อจำกัดที่สำคัญที่สุดคือสิ่งที่เครื่องมือไม่สามารถทำได้ Anthropic กล่าวว่าการเข้าถึงเป็นแบบอ่านอย่างเดียว ซึ่งหมายความว่า Personal Finance ไม่สามารถเคลื่อนย้าย จัดการ หรือลงทุนเงินของผู้ใช้ได้ ไม่มีฟังก์ชันการชำระเงิน ไม่มีการโอนเงิน และไม่มีการซื้อขาย — โคล้ดมองเห็นได้ แต่แตะต้องไม่ได้

“Claude ให้คำตอบเป็นภาษาในชีวิตประจำวัน จากยอดคงเหลือและธุรกรรมของคุณ และอธิบายคำศัพท์ใหม่ๆ สำหรับคุณ” Anthropic เขียนในบล็อกโพสต์ที่ประกาศฟีเจอร์นี้ "เช่นเดียวกับคนอื่นๆ ของ Claude Personal Finance ไม่มีโฆษณาหรือคำแนะนำที่ได้รับการสนับสนุน และไม่เสนอบัตรเครดิต สินเชื่อ หรือบัญชีออมทรัพย์ ดังนั้น คำถามเรื่องเงินของคุณจึงมีคำตอบที่ตรงประเด็น"

กรอบดังกล่าวแตกต่างโดยเจตนากับแอป Fintech สำหรับผู้บริโภคที่สร้างรายได้ผ่านค่าธรรมเนียมการอ้างอิง ผลิตภัณฑ์ที่โปรโมต หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินของตนเอง Anthropic กล่าวอย่างชัดเจนว่า Claude จะไม่แนะนำบัตรเครดิตเพราะมันขายได้เพราะมันไม่ได้ขาย

สิ่งที่มานุษยวิทยาทำได้ - และทำไม่ได้ - เห็น

ผู้ใช้บางรายอาจมีข้อสงวนเกี่ยวกับการเชื่อมต่อบัญชีทางการเงินของตนกับแชทบอท AI อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และ Anthropic ได้เผยแพร่ข้อจำกัดเฉพาะเกี่ยวกับข้อมูลที่ Claude ได้รับจริง ตามที่บริษัทระบุ การเข้าถึงจะถูกจำกัดเฉพาะชื่อธนาคารที่เชื่อมต่อกัน ชื่อบัญชีและประเภท หมายเลขสี่หลักสุดท้ายของหมายเลขบัญชี ยอดคงเหลือ วงเงินเครดิต และประวัติการทำธุรกรรมสูงสุดสองปี

Anthropic ยังตอบคำถามเกี่ยวกับข้อมูลการฝึกอบรมโดยตรง: การสนทนาที่ผู้ใช้มีกับ Claude ภายในศูนย์กลางการเงินส่วนบุคคลไม่ได้ใช้ในการฝึกอบรมโมเดลของบริษัท ความมุ่งมั่นดังกล่าวมีความสำคัญสำหรับหมวดหมู่ที่มีความอ่อนไหวสูงผิดปกติ ประวัติการทำธุรกรรมเผยให้เห็นที่ที่ผู้คนอาศัยอยู่ สิ่งที่พวกเขาซื้อ และรายละเอียดทางอ้อมเกี่ยวกับสุขภาพ ความสัมพันธ์ และนิสัยของพวกเขา

การกำหนดเส้นทางการเชื่อมต่อผ่าน Plaid ยังช่วยป้องกันไม่ให้ข้อมูลประจำตัวของบัตรและธนาคารอยู่ในระบบของ Anthropic โดยสิ้นเชิง Plaid จัดการการเชื่อมโยงบัญชี และ Claude ใช้ฟีดข้อมูลผลลัพธ์ภายใต้ข้อจำกัดข้างต้น

เปิดตัวสู่ระดับที่ต้องชำระเงินในสหรัฐอเมริกาก่อน

Personal Finance เริ่มเปิดตัวในรุ่นเบต้าในสัปดาห์นี้สำหรับผู้ใช้แผนการสมัครสมาชิก Pro, Max และ Ultra ของ Claude ในสหรัฐอเมริกา ไม่มีการประกาศไทม์ไลน์สำหรับเวอร์ชันฟรีหรือการขยายไปยังต่างประเทศ ซึ่งหมายความว่าฐานผู้ใช้ทั่วโลกของ Claude ส่วนใหญ่ต้องรอการเข้าถึง

การเปิดตัวครั้งแรกในสหรัฐฯ ไม่ใช่เรื่องน่าแปลกใจ เนื่องจากหลักเกณฑ์ด้านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค: กฎการรวมบัญชี ความร่วมมือด้านการธนาคาร และภาระผูกพันในการเปิดเผยข้อมูลจะแตกต่างกันไปอย่างมากในแต่ละประเทศ และความครอบคลุมของ Plaid นั้นลึกซึ้งที่สุดในตลาดอเมริกา

การผลักดันแนวดิ่งของ Anthropic ยังคงดำเนินต่อไป

การเปิดตัวมีรูปแบบที่กว้างขึ้น เมื่อต้นปีที่ผ่านมา Anthropic ได้เปิดตัว Claude สำหรับกฎหมาย และ Claude สำหรับบริการทางการเงิน โดยปรับแต่งแชทบอทให้เหมาะกับเวิร์กโฟลว์ระดับมืออาชีพในอุตสาหกรรมที่มีการควบคุม การเงินส่วนบุคคลขยายกลยุทธ์แนวตั้งดังกล่าวไปยังผู้บริโภคแต่ละราย ซึ่งเป็นผู้ที่มีเงินที่ลูกค้าสถาบันเหล่านั้นจัดการ

ตรรกะการแข่งขันก็ตรงไปตรงมาเช่นกัน ฟีเจอร์ทางการเงินที่เทียบเคียงได้ของ ChatGPT ในเดือนพฤษภาคม ได้สร้างเกณฑ์มาตรฐานสำหรับสิ่งที่ผู้ช่วย AI กระแสหลักคาดหวัง และข้อมูลทางการเงินก็เป็นหนึ่งในข้อมูลเชิงบริบทที่มีค่าที่สุดที่แชทบอทจะมีได้ ผู้ช่วยที่เข้าใจรายได้ การใช้จ่าย และหนี้สินที่แท้จริงของผู้ใช้สามารถให้คำตอบที่เกี่ยวข้องมากขึ้นสำหรับคำถามประจำวันเกี่ยวกับความสามารถในการจ่าย การออม และการชำระหนี้

ผู้ใช้จะส่งข้อมูลนั้นให้กับบริษัท AI หรือไม่ยังคงเป็นคำถามเปิดอยู่ การสำรวจแสดงให้เห็นอย่างต่อเนื่องว่าผู้บริโภคระมัดระวัง AI ในขอบเขตที่ละเอียดอ่อน และการเงินก็อยู่ในอันดับต้นๆ ของรายการนั้น การเดิมพันของ Anthropic ก็คือการเข้าถึงแบบอ่านอย่างเดียว การจำกัดข้อมูลที่โปร่งใส และการไม่มีโฆษณา และไม่มีคำแนะนำใดๆ เพียงพอที่จะให้ทิปแคลคูลัสความน่าเชื่อถือ

ในตอนนี้ ขอบเขตของฟีเจอร์นี้ค่อนข้างเรียบง่ายและมีแนวทางที่ชัดเจน โดย Claude สามารถวิเคราะห์ อธิบาย และทำเครื่องหมายได้ แต่ไม่สามารถใช้ ประหยัด หรือลงทุนแม้แต่สตางค์เดียวในนามของใครก็ได้

---

Stay Ahead of AI

Get the latest AI news, analysis, and breakthroughs — all in one place.

Read more AI news →