Anthropic đã công bố hôm thứ Năm rằng Claude đang có một công cụ mới có tên là Tài chính cá nhân, được thiết kế để giúp người dùng theo dõi tiền của họ bằng cách kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của họ. Tính năng này sẽ ra mắt phiên bản beta trong tuần này, cho phép người dùng đặt câu hỏi cho Claude về số dư, cách chi tiêu và điều khoản tài chính của họ bằng ngôn ngữ đơn giản - trong khi không có khả năng thực sự chuyển tiền.
Sự ra mắt này đánh dấu một trong những cú hích trực tiếp nhất của Anthropic vào đời sống tài chính tiêu dùng cho đến nay và nó định vị chatbot của công ty như một người bạn đồng hành tài chính thay vì một công cụ tư vấn chung chung. Nó cũng đưa Claude đến gần hơn với tính năng ngang bằng với ChatGPT của OpenAI, công ty đã giới thiệu các công cụ tài chính cá nhân tương tự vào tháng 5, cho phép người dùng liên kết các tài khoản tài chính và đặt câu hỏi về mô hình chi tiêu cũng như kế hoạch dài hạn. For more context on this story, see our ongoing latest AI developments.
Công cụ tài chính cá nhân hoạt động như thế nào
Sau khi người dùng kết nối các tài khoản thông qua Plaid, công ty cơ sở hạ tầng dữ liệu tài chính được các ứng dụng fintech sử dụng rộng rãi, Claude có thể tổng hợp một bức tranh về tiền của họ giữa các tổ chức. Theo TechCrunch, nơi đã đánh giá buổi ra mắt, một người dùng vào cuối tháng có thể hỏi Claude "Tiền của tôi đã đi đâu trong tháng này?" và chatbot sẽ cộng chi tiêu trên các tài khoản được kết nối và sắp xếp nó thành các danh mục như tiền thuê nhà và tiện ích, thực phẩm và đồ uống cũng như mua sắm.
Sau đó, người dùng có thể tìm hiểu sâu hơn bằng các câu hỏi tiếp theo như "Có nhiều hơn bình thường không?" hoặc "Tôi còn thiếu gì nữa không?" Anthropic cho biết công cụ này vượt xa các bản tóm tắt chi tiêu cơ bản bằng cách phân tích các giao dịch trên các tài khoản được kết nối để đánh dấu các vấn đề tiềm ẩn, chẳng hạn như các khoản phí trùng lặp, phí bất ngờ và hóa đơn tăng đều đặn.
Tính năng này cũng xử lý giáo dục tài chính. Claude có thể giải thích các khái niệm như APR - tỷ lệ phần trăm hàng năm - đồng thời cung cấp các phép tính cho người dùng biết họ đã trả lãi bao nhiêu trong năm qua. Sự kết hợp giữa phân tích cấp tài khoản và giải thích bằng ngôn ngữ đơn giản là cốt lõi của quảng cáo chiêu hàng: câu trả lời dựa trên số dư và giao dịch thực tế của người dùng thay vì lời khuyên chung chung.
Chỉ đọc theo thiết kế
Hạn chế quan trọng nhất là những gì công cụ này không thể làm được. Anthropic cho biết quyền truy cập ở chế độ chỉ đọc, nghĩa là Tài chính cá nhân không thể di chuyển, quản lý hoặc đầu tư tiền của người dùng. Không có chức năng thanh toán, không chuyển khoản và không giao dịch – Claude có thể nhìn nhưng không thể chạm vào.
“Claude cung cấp cho bạn câu trả lời bằng ngôn ngữ hàng ngày, từ số dư và giao dịch của bạn, đồng thời giải thích bất kỳ thuật ngữ nào mới đối với bạn”, Anthropic viết trong một bài đăng trên blog công bố tính năng này. "Giống như phần còn lại của Claude, Tài chính cá nhân không có quảng cáo hoặc khuyến nghị được tài trợ và nó không cung cấp thẻ tín dụng, khoản vay hoặc tài khoản tiết kiệm của riêng mình, vì vậy các câu hỏi về tiền bạc của bạn sẽ nhận được câu trả lời thẳng thắn."
Khung đó là sự tương phản có chủ ý với các ứng dụng fintech dành cho người tiêu dùng kiếm tiền thông qua phí giới thiệu, sản phẩm được quảng cáo hoặc sản phẩm tài chính của riêng họ. Anthropic đang nói rõ ràng rằng Claude sẽ không giới thiệu thẻ tín dụng vì họ bán một chiếc thẻ, bởi vì nó không bán một chiếc thẻ nào.
Những gì loài người có thể — và không thể — Xem
Một số người dùng chắc chắn sẽ có sự dè dặt về việc kết nối tài khoản tài chính của họ với chatbot AI và Anthropic đã công bố các giới hạn cụ thể về lượng dữ liệu mà Claude thực sự nhận được. Theo công ty, quyền truy cập bị giới hạn đối với tên của từng ngân hàng được kết nối, tên và loại tài khoản, bốn chữ số cuối của số tài khoản, số dư, hạn mức tín dụng và tối đa hai năm lịch sử giao dịch.
Anthropic cũng giải quyết trực tiếp câu hỏi về dữ liệu đào tạo: các cuộc trò chuyện mà người dùng có với Claude bên trong trung tâm Tài chính Cá nhân không được sử dụng để đào tạo các mô hình của công ty. Cam kết đó quan trọng đối với một danh mục có độ nhạy cao bất thường - lịch sử giao dịch tiết lộ nơi mọi người sống, những gì họ mua và gián tiếp là thông tin chi tiết về sức khỏe, các mối quan hệ và thói quen của họ.
Việc định tuyến kết nối thông qua Plaid cũng giúp loại bỏ hoàn toàn thông tin xác thực thẻ và ngân hàng khỏi hệ thống của Anthropic. Plaid xử lý liên kết tài khoản và Claude sử dụng nguồn cấp dữ liệu thu được theo các hạn chế ở trên.
Triển khai tới các bậc trả phí ở Hoa Kỳ trước tiên
Tài chính cá nhân bắt đầu triển khai bản beta trong tuần này cho người dùng gói đăng ký Pro, Max và Ultra của Claude tại Hoa Kỳ. Không có mốc thời gian nào được công bố cho phiên bản miễn phí hoặc bản mở rộng quốc tế, điều đó có nghĩa là hầu hết cơ sở người dùng toàn cầu của Claude sẽ phải chờ truy cập.
Lần ra mắt đầu tiên tại Hoa Kỳ không có gì đáng ngạc nhiên do cơ cấu quản lý của tài chính tiêu dùng: quy tắc tổng hợp tài khoản, quan hệ đối tác ngân hàng và nghĩa vụ công bố thông tin khác nhau rất nhiều tùy theo quốc gia và phạm vi phủ sóng của Plaid sâu nhất ở thị trường Mỹ.
Cuộc đẩy theo chiều dọc của Anthropic tiếp tục
Sự ra mắt phù hợp với một mô hình rộng hơn. Đầu năm nay, Anthropic đã ra mắt Claude cho bộ phận Pháp lý và Claude cho Dịch vụ tài chính, điều chỉnh chatbot cho quy trình làm việc chuyên nghiệp trong các ngành được quản lý. Tài chính Cá nhân mở rộng chiến lược theo chiều dọc đó đến người tiêu dùng cá nhân - những người có tiền mà các khách hàng tổ chức đó quản lý.
Logic cạnh tranh cũng đơn giản. Việc ChatGPT phát hành các tính năng tài chính tương đương vào tháng 5 đã đặt ra tiêu chuẩn cho những gì trợ lý AI chính thống dự kiến sẽ làm và dữ liệu tài chính là một trong những dữ liệu theo ngữ cảnh có giá trị nhất mà chatbot có thể có. Một trợ lý hiểu được thu nhập, chi tiêu và các khoản nợ thực tế của người dùng có thể đưa ra câu trả lời phù hợp hơn có thể đo lường được cho các câu hỏi hàng ngày về khả năng chi trả, tiết kiệm và trả nợ.
Liệu người dùng có giao dữ liệu đó cho một công ty AI hay không vẫn là câu hỏi mở. Các cuộc khảo sát liên tục cho thấy người tiêu dùng cảnh giác với AI trong các lĩnh vực nhạy cảm và tài chính nằm gần đầu danh sách đó. Anthropic đặt cược rằng quyền truy cập chỉ đọc, giới hạn dữ liệu minh bạch và chế độ không quảng cáo, không đề xuất được tài trợ là đủ để tính toán độ tin cậy.
Hiện tại, phạm vi của tính năng này còn khiêm tốn và các rào cản bảo vệ của nó rất rõ ràng: Claude có thể phân tích, giải thích và gắn cờ — nhưng nó không thể thay mặt bất kỳ ai chi tiêu, tiết kiệm hoặc đầu tư một xu.
---
Stay Ahead of AIGet the latest AI news, analysis, and breakthroughs — all in one place.
Read more AI news →
