金融稳定委员会 (FSB) 发布了《负责任地采用人工智能的良好实践》的最终报告，列出了 12 项良好实践，旨在帮助金融机构利用人工智能的优势，同时以支持金融体系弹性的方式管理其风险。
该报告于 10 月 15 日发布，并概述了收到的公众咨询回复，总结了自 FSB 于 2026 年 6 月提出该做法的咨询版本以来开始的流程。据路透社报道，随着银行和其他机构开始部署日益自主的代理人工智能系统，最终文本特别强调有效的人类监督。
12 项健全实践涵盖的内容
金融稳定委员会将其建议分为两组。第一个强调组织范围内的人工智能治理，并强调四个优先事项：董事会和高级管理层在制定和监督金融机构人工智能采用与其业务模式、风险偏好和战略之间的一致性方面的关键作用；维护具有明确角色和职责的治理框架；将人工智能风险纳入整体风险管理框架，并有效记录人工智能的使用情况；随着技术的发展不断学习和适应。
第二组制定了一个全面的框架，用于管理整个人工智能生命周期（从开发到部署）的风险。它要求在开始时和之后对每个人工智能用例的重要性和风险进行系统评估，仔细选择人工智能技术，适当的数据治理，不同类型人工智能的可解释性以及可解释性不足的补偿控制，持续评估用例性能，适当和有效的人类监督，管理人工智能相关的网络和ICT风险，以及管理来自第三方人工智能依赖的风险。
工具包，而不是规则手册
金融稳定委员会谨慎地将这些做法构建为实用的工具包，而不是具有约束力的法规。机构应根据自身背景和风险状况定制实践，并将其整合到现有框架中，包括已经针对网络和第三方风险制定的框架。该报告包括案例研究，说明金融机构报告的采用人工智能所带来的好处，以及如何按比例应用一些合理的做法。
这些做法还旨在促进司法管辖区内和跨司法管辖区的金融机构、监管机构和其他利益相关者之间的协调、合作和信息共享。 FSB 指出，它们建立在 FSB 和其他标准制定机构现有和正在进行的工作的基础上，并且广泛兼容——这对于全球银行来说很重要，否则它们将面临相互冲突的人工智能规则的拼凑。
随着人工智能技术和应用的发展，金融稳定委员会表示将监控发展情况并根据需要更新合理的做法。
为什么人类监督是导火索
对人类监督的重视反映了该行业的焦虑已经发生了转变。金融公司正在从人工智能作为分析工具转向代理系统，该系统可以在有限的监管下执行多步骤任务——研究交易对手、起草合规文件、与客户互动。路透社报道称，金融稳定委员会传达的信息是，随着此类系统自主权的增强，它们需要更多而不是更少的人为监督。
对于监管者来说，这种担忧并不抽象。金融稳定委员会主席、英格兰银行行长安德鲁·贝利今年多次警告前沿人工智能对金融稳定的影响，包括如果少数模型提供商和云平台成为该行业关键基础设施的集中风险。最终报告的治理优先结构——将董事会问责置于技术控制之前——是对这一担忧的直接答案。
接下来会发生什么
FSB 协调国家当局和国际标准制定机构的金融稳定工作，汇集了来自 24 个国家和司法管辖区的成员，同时通过其六个区域协商小组向大约 70 个国家和地区进行推广。其秘书处设在巴塞尔国际清算银行。
国家监管机构在最终确定银行、保险公司和资产管理公司的人工智能规则时，预计将参考这些良好做法。对于金融机构来说，实际的收获是人工智能治理正在从临时实验转向记录在案的董事会级问责制，并且监管机构将要求提供证据。
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