アンスロピックは木曜日、クロード氏がパーソナル・ファイナンスと呼ばれる新しいツールを入手すると発表した。このツールは、ユーザーが銀行口座やクレジット・カード口座に直接接続することで自分のお金を追跡できるように設計されている。今週ベータ版で公開されるこの機能では、ユーザーはクロードに残高、支出パターン、財務条件について平易な言葉で質問できるが、実際にお金を移動する機能はまったくない。

この立ち上げは、Anthropic がこれまでに消費者の金融生活に最も直接的に取り組んだことの 1 つを示しており、同社のチャットボットを一般的なアドバイス エンジンではなく金融のコンパニオンとして位置付けています。また、これにより、Claude は OpenAI の ChatGPT と同等の機能に近づきました。ChatGPT は 5 月に同様の個人財務ツールを導入し、同様にユーザーが金融口座をリンクし、支出パターンや長期計画について質問できるようにしました。 この件の詳細は、AIニュースをご覧ください。

パーソナル ファイナンス ツールの仕組み

フィンテック アプリで広く使用されている金融データ インフラストラクチャ会社である Plaid を通じてユーザーがアカウントを接続すると、クロードは機関全体のお金の状況を 1 つにまとめることができます。この発表をレビューした TechCrunch によると、ユーザーは月末にクロードに「今月の私のお金はどこに消えた?」と尋ねることができたという。チャットボットは、接続されているアカウント全体の支出を合計し、家賃や光熱費、飲食、ショッピングなどのカテゴリに分類します。

ユーザーは、「それはいつもより多いですか?」などのフォローアップの質問でさらに深く掘り下げることができます。または「他に何か足りないものはありますか？」 Anthropic 氏によると、このツールは基本的な支出の概要を超えており、接続されているアカウント間の取引を分析して、重複請求、予期せぬ手数料、着実に増加する請求書などの潜在的な問題にフラグを立てることができます。

この機能では金融教育にも対応します。クロードは、ユーザーが過去 1 年間にいくら利息を支払ったかを示す計算を提供しながら、APR (年率) などの概念を説明できます。口座レベルの分析とわかりやすい言葉での説明の組み合わせがピッチの核心であり、一般的なアドバイスではなく、ユーザーの実際の残高と取引に基づいた回答です。

設計により読み取り専用

最も重要な制約は、ツールで何ができないかということです。 Anthropic 氏によると、アクセスは読み取り専用であり、パーソナル ファイナンスではユーザーの資金を移動、管理、投資することはできないということです。支払い機能、転送、取引はありません。クロードは見ることはできますが、触れることはできません。

アンスロピック氏は、この機能を発表したブログ投稿で、「クロードは、残高や取引内容から日常用語で答えを出し、初めての用語についても説明してくれる」と書いている。 「他のクロードと同様に、パーソナル ファイナンスには広告もスポンサー付きの推奨事項もありません。また、独自のクレジット カード、ローン、普通預金口座も提供していないため、お金に関する質問にはすぐに答えられます。」

この枠組みは、紹介料、プロモーション商品、または独自の金融商品を通じて収益を上げる消費者向けフィンテックアプリとは意図的に対比されています。 Anthropic は、クロードがクレジット カードを販売しているからといって、クレジット カードを推奨しないとはっきりと述べています。

人間が見られるものと見られないもの

ユーザーの中には、自分の金融口座を AI チャットボットに接続することに抵抗を持つ人もいるでしょう。Anthropic は、Claude が実際に受け取るデータに関する具体的な制限を公開しています。同社によると、アクセスは接続されている各銀行名​​、口座名と種類、口座番号の下4桁、残高、与信限度額、最大2年間の取引履歴に制限されているという。

Anthropic はトレーニング データの問題にも正面から取り組んでいます。パーソナル ファイナンス ハブ内でユーザーがクロードと交わした会話は、会社のモデルのトレーニングには使用されません。このコミットメントは、感度が異常に高いカテゴリーにとって重要です。取引履歴から、人々がどこに住んでいるのか、何を買っているのか、そして間接的には健康、人間関係、習慣に関する詳細が明らかになります。

また、Plaid 経由で接続をルーティングすると、カードや銀行の資格情報が Anthropic のシステムに完全に漏洩することもなくなります。 Plaid がアカウントのリンクを処理し、Claude が上記の制限の下で結果のデータ フィードを消費します。

まずは米国で有料レベルに展開

Personal Finance は今週、米国でクロードの Pro、Max、Ultra サブスクリプション プランのユーザーを対象にベータ版の展開を開始します。無料枠バージョンや国際展開のスケジュールは発表されていないため、Claude の世界中のユーザー ベースのほとんどがアクセスを待たなければならないことになります。

米国初のローンチは、消費者金融の規制構造を考慮すると驚くべきことではない。口座集約ルール、銀行提携、開示義務は国によって大きく異なり、プレイドのカバー範囲は米国市場で最も深い。

Anthropic の垂直方向の推進は続く

今回の発表はより広範なパターンに当てはまります。今年初め、Anthropic は、規制された業界のプロフェッショナル ワークフローに合わせてチャットボットを調整するために、Claude for Legal と Claude for Financial Services を立ち上げました。パーソナル ファイナンスは、その垂直戦略を下流の個人消費者、つまり機関顧客がお金を管理している人々にまで拡張します。

競争ロジックも単純です。 ChatGPT が 5 月にリリースした同等の財務機能は、主流の AI アシスタントに期待される機能のベンチマークを設定しており、財務データはチャットボットが持つことができる最も貴重なコンテキスト データの 1 つです。ユーザーの実際の収入、支出、借金を理解するアシスタントは、手頃な価格、貯蓄、借金返済に関する日常の質問に対して、より適切な答えを与えることができます。

ユーザーがそのデータをAI企業に渡すかどうかは未解決の問題のままだ。調査では、消費者が機密分野の AI に警戒していることが一貫して示されており、金融はそのリストの上位近くに位置しています。 Anthropic 氏は、読み取り専用アクセス、透過的なデータ制限、広告なし、スポンサー付きの推奨なしという姿勢が、信頼の計算を変えるのに十分であると考えています。

現時点では、この機能の範囲は控えめで、そのガードレールは明確です。クロードは分析、説明、フラグを立てることができますが、誰かのために 1 セントも費やしたり、節約したり、投資したりすることはできません。

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