Anthropic 周四宣布，Claude 将获得一款名为“个人理财”的新工具，旨在帮助用户通过直接连接到他们的银行和信用卡帐户来跟踪他们的资金。该功能将于本周推出测试版，用户可以用简单的语言向克劳德询问有关他们的余额、支出模式和财务术语的问题，同时无法实际转移资金。

此次发布标志着 Anthropic 迄今为止对消费者金融生活最直接的推动之一，它将该公司的聊天机器人定位为金融伴侣，而不是通用的建议引擎。它还使 Claude 更接近于 OpenAI 的 ChatGPT 的功能，后者在 5 月份推出了类似的个人理财工具，同样允许用户链接财务账户并询问有关支出模式和长期规划的问题。 更多相关背景，请参阅我们的AI最新动态。

个人理财工具如何运作

一旦用户通过金融科技应用广泛使用的金融数据基础设施公司 Plaid 连接账户，Claude 就可以在各个机构中汇总他们的资金情况。据 TechCrunch 报道，用户在月底可以问 Claude：“这个月我的钱去哪儿了？”聊天机器人将汇总关联账户的支出，并将其分类为租金和公用事业、食品和饮料以及购物等类别。

然后，用户可以更深入地提出后续问题，例如“这比平常多吗？”或“我还缺少什么吗？” Anthropic 表示，该工具超越了基本的支出摘要，通过分析关联账户的交易来标记潜在问题，例如重复收费、意外费用和稳步增加的账单。

该功能还可以处理金融教育。 Claude 可以解释 APR（年利率）等概念，同时提供计算结果，显示用户在过去一年中支付了多少利息。账户级分析和简单语言解释的结合是宣传的核心：答案基于用户的实际余额和交易，而不是一般建议。

设计为只读

最重要的限制是该工具不能做什么。 Anthropic 表示访问权限是只读的，这意味着个人理财无法转移、管理或投资用户的资金。没有支付功能，没有转账，也没有交易——克劳德可以看，但不能碰。

Anthropic 在宣布该功能的博客文章中写道：“克劳德会用日常语言从您的余额和交易中为您提供答案，并解释您遇到的任何新术语。” “与克劳德的其他产品一样，《个人理财》没有广告或赞助推荐，也不提供信用卡、贷款或自己的储蓄账户，因此您的财务问题可以得到直接答案。”

这种框架与通过推荐费、促销产品或自己的金融产品获利的消费者金融科技应用程序形成了鲜明的对比。 Anthropic 明确表示克劳德不会推荐信用卡，因为它出售信用卡，因为它不出售信用卡。

人类能看到什么和不能看到什么

一些用户不可避免地会对将其财务账户连接到人工智能聊天机器人持保留态度，而 Anthropic 已经发布了对 Claude 实际接收的数据的具体限制。据该公司称，访问权限仅限于每家关联银行的名称、账户名称和类型、帐号的最后四位数字、余额、信用额度以及最多两年的交易历史记录。

Anthropic 还正面解决了训练数据问题：用户在个人理财中心与 Claude 进行的对话不会用于训练公司的模型。对于敏感度异常高的类别来说，这种承诺很重要——交易历史揭示了人们居住的地方、购买的商品，并间接揭示了他们的健康、人际关系和习惯的详细信息。

通过 Plaid 路由连接还可以使银行卡和银行凭证完全脱离 Anthropic 的系统。 Plaid 处理帐户链接，Claude 在上述限制下使用生成的数据源。

首先在美国推出付费级别

个人理财本周开始向美国 Claude's Pro、Max 和 Ultra 订阅计划的用户推出测试版。目前还没有公布免费版本或国际扩张的时间表，这意味着 Claude 的大多数全球用户群将不得不等待访问。

考虑到消费金融的监管结构，在美国首次推出并不令人意外：账户聚合规则、银行合作伙伴关系和披露义务因国家/地区而异，而 Plaid 的覆盖范围在美国市场最为深入。

Anthropic 的垂直推动仍在继续

此次发布符合更广泛的模式。今年早些时候，Anthropic 推出了 Claude for Legal 和 Claude for Financial Services，为受监管行业的专业工作流程定制了聊天机器人。个人理财将这种垂直战略延伸到下游的个人消费者——机构客户管理其资金的人。

竞争逻辑也很简单。 ChatGPT 5 月份发布的类似财务功能为主流人工智能助手的预期功能设定了基准，而财务数据是聊天机器人可以拥有的最有价值的上下文数据之一。了解用户实际收入、支出和债务的助手可以为有关负担能力、储蓄和债务偿还的日常问题提供更加相关的答案。

用户是否会将这些数据交给人工智能公司仍然是一个悬而未决的问题。调查一致显示，消费者对敏感领域的人工智能持谨慎态度，而金融领域位居榜首。 Anthropic 的赌注是只读访问、透明的数据限制和无广告、无赞助推荐的姿态足以扭转信任计算。

目前，该功能的范围不大，其防护措施也很明确：克劳德可以分析、解释和标记，但它不能代表任何人花费、节省或投资一分钱。

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